我们相信，住的选择不该靠焦虑驱动。这个工具诞生于一个简单愿望：让每个家庭在买房和租房之间，用同一套账本看清两条路的真实代价，有数字、有口径、有依据。
Rent is not wasted. Buy is not safe. 算清楚，再决定。
数据版本与来源
数据版本—
房价行情—
租金行情—
补贴采集—
补贴未收录城市为「待采集」，不代表当地没有补贴；已到期政策不再展示。税率随地方政策调整，以页面所示口径为准。
数据来源：国家统计局 · 中指研究院
各省住建/税务公告 · 国家税务总局
每月中旬更新，页面显示最新一期
测算口径
- 房价同比：国家统计局《2026年8月70个大中城市商品住宅销售价格变动情况》（2026-09-15 发布），新建商品住宅 / 二手住宅「同比」指数，70 城全部收录，城市选择器内逐城标注，按所选房屋类型取用；「全国默认」为 70 城算术均值（新建 −3.29%、二手 −5.13%）。
- 租金水平与同比：中指研究院《50城住宅租赁价格指数》（2026年9月），50 城住宅平均租金 33.97 元/㎡·月，同比 −2.23%。已收录城市（北京/上海/广州/深圳/成都/杭州/武汉）在切换城市时按「均价 × 面积」带入月租参考值，可直接改写。
- 房价与租金涨幅（只用实际数据）：默认直接取上面的官方同比，不做任何加权。房价年涨幅在「⑤ 市场行情」里可手动改，清空即回到官方同比；租金涨幅在「③ 租房」里默认 3%/年，清空或用「用实际值」回到官方同比。想把 30 年外推做得更保守或更乐观，直接填一个你认同的数即可。
- 房产价值与折旧：房产按「土地 40%（不折旧、随房价涨幅走）＋ 建筑 60%（按 50 年经济寿命加速折旧）」拆分。所以房价涨幅为负、或楼龄变大时，期末房产价值会低于买入价，差额＝建筑折旧 − 土地涨跌；结果里单独列出「房产贬值（建筑折旧）」金额。
- 利率：5年期以上 LPR 3.5%（2026-10-13 报价）；首套商贷主流 3.00%–3.45%、二套 3.20%–3.65%，各城市加减点不同；公积金全国统一，首套 5年以上 2.60% / 5年以下 2.10%，二套 3.075% / 2.525%。以银行批复为准。
- 投资回报：默认「中证红利全收益」近 10 年含分红年化 8.5%（沪深300全收益 4.8%、标普500全收益 13.9% 备选），历史不代表未来。按年复利结算，当年逐月投入的结余当年不计息。
- 税费（按现行政策自动判定）：契税按「套数 × 面积档位」——首套 ≤140㎡ 1% / >140㎡ 1.5%，二套 ≤140㎡ 1% / >140㎡ 2%，三套及以上统一 3%（不享受面积优惠，个别省份 4%–5% 以当地为准）；二手房增值税及附加按卖方持有年限——不满2年 5.6%（增值税5%＋附加0.6%，全额），满2年免征；二手房个税——满五唯一免征，其他按成交价 1% 核定（或差额20%）。二手房卖方税费默认按「净价成交、买方承担」计入，可切换为卖方承担。维修基金全国按 2% 预设（各地 1%–3%）、中介费按城市预设且仅二手房收取（新房直购无中介费）；装修成本由用户填写。三套及以上多数城市停贷，默认按全款测算。
- 三套及以上契税（按省差异）：契税法定税率由省级人大常委会在 3%–5% 确定（国家税务总局口径）——27 个省区市为 3%；湖南 4%（长沙/岳阳/常德）；河北、辽宁两档（个人购买普通住房 ≤144㎡ 3%、非普通住房 4%，石家庄/唐山/秦皇岛、沈阳/大连/丹东/锦州）；河南住房权属转移 3%（郑州/洛阳/平顶山）。三套及以上不享受 140㎡ 优惠档，按上述法定税率征收。
- 购房优惠政策：地方补贴/贴息逐城收录，含城市、类型、计算口径、有效期与来源链接。当前已收录 — 城的现行政策（上海/广州/南京/成都/武汉/苏州/西安/重庆/济南/大连/南宁/长沙等），补贴单独列示、不自动抵扣——资格、名额与申领时限需以当地住建部门为准。
- 物业费：买房方按月支付「物业费单价 × 面积」；租房方默认租客另付（与买房同口径），可切换为「房东已含在租金」——多数城市整租由房东承担，按实际情况切换。
- 投资口径（每月省下的钱）：每月省下 = 买房月支出（月供＋物业费）− 租房月支出（月租＋物业费）。①当日常开销花掉：不计入资产，租房方只算首付＋税费增值（下限）；②省下的钱全投资：每月攒下、每年末并入账户按年计息（默认）；③每月定投：租房方按你填的固定金额定投（按填写金额执行、不按"省下多少"封顶，相当于房租之外额外拿出的钱），买房方不做额外投资；④扣掉已花的开销：两边都把已花的住房成本（买房＝利息＋物业费，租房＝房租＋物业费）从资产里扣掉，比"真正攒下多少"。
本工具仅提供测算框架（不含卖房变现与资本利得税），未考虑居住体验、流动性、政策变动及个体差异，不构成投资建议。所有计算在你的浏览器本地完成，不做任何数据上传。